投資信託を証券会社で購入する
投資信託を証券会社で購入する場合は、どちらかというと投資信託について経験を積んでいる顧客が多いので投資信託の説明が銀行よりややアバウトな傾向があります。ただ、迅速な対応という点では銀行よりもはるかに勝ります。ただし、証券会社は販売手数料を稼ぐことが営業担当者の評価基準になるために銀行に比べて商品の売り込みが激しく、それがうるさく感じるなら証券会社での購入は見送りましょう。

投資信託を直接販売で購入する
投資信託を直接販売で購入する場合のメリットは、うるさい営業担当者がいないことくらいですが、それはオンライン証券会社も同じです。品揃えもオンライン証券会社に遠く及びません。このように最近は投資信託を直接販売で購入するメリットはあまり見出せないのが現状です。直接販売の利用価値があるのは、販売手数料の思い切った割引が実施された場合です。ただしこれらのことを実施するのは難しいのであまり多くはありません。

投資信託でのポートフォリオの見直し
投資信託の長期的なトレンドを捉えてポートフォリオを組むのですから、その見直しは最小限にとどめましょう。頻繁なポートフォリオの組み替えはコストがかかり利益を損ねます。よかれと思って見直しを続けていても逆効果になることもありますので気をつけましょう。

投資信託の安定資産とリスク資産の比率の決定
投資信託のポートフォリオを考えるにあたっての最初の難関が「安定資産とリスク資産の配分比をどの程度にするか」です。一般的には「若いうちはリスク資産を多めに保有し、年齢を重ねるごとに徐々にリスク資産の比率を落としていく」といわれます。ただしこれらはあくまでも一般論ですので自分自身の収入と支出に応じてリスク資産の配分率を決めましょう。

投資信託の差異
投資信託が異なるだけで同じ成長株投資を目的としたファンドの組み合わせなどはあまり分散投資効果は得られません。投資信託会社やファンドマネージャーが異なれば運用方針や組入銘柄に差異が生じるのが普通だと考えるのでしょうが、実際のポートフォリオの中身にそれほどの違いはありません。それは日本株ファンドであればその傾向が顕著です。

投資信託の組み合わせ
投資信託でポートフォリオの核としてインデックスファンドを購入するとともに、それとまったく性格が異なるIT関連やゲノム関連銘柄などのテーマ性を持たせたファンドを組み合わせると分散効果が期待できます。

投資信託の為替ヘッジ
投資信託で海外市場に投資するファンドを購入する場合は、為替ヘッジのついたファンドを選ぶべきか為替ヘッジのないファンドを選ぶか判断が難しいときがあります。より高いリターンを狙うのであれば、為替ヘッジのないファンドを選びましょう。その場合ファンドが投資しているマーケットが大幅に下落したときでも為替相場が円安になれば、為替差益によって損を相殺できることもあるからです。逆にマーケットが値上がりしても円高が進めばリターンも少なくなることも理解しておきましょう。

投資信託を短期売買する際の注意点
投資信託での短期値幅取りなどのギャンブル投資は、リスクが高い投資法でありますのでポートフォリオ運用の考え方を用いてリスク軽減をはかる必要があります。極めて高いリターンを得られる可能性もありますが、逆に自爆してしまう恐れも高くなります。そこで「投資できる金額の限界」と「最悪の事態を想定してポートフォリオを組む」ということに気をつけて投資をしましょう。

投資信託は引き際が大切
投資信託は長期で行っていくものですから、短期間の勝負で大怪我を負い、勝負の続行が不可能になるといった状況だけは避けましょう。個人の資産運用は、ある程度時間をかけて、のんびりできるということが最大のメリットなのですから。とにかく短期売買などのギャンブル投資を行う場合はその部分で負う怪我を最小限にとどめるためにも意地にならず、やばいと思ったら降りる勇気も持ちましょう。

投資信託で値動きの荒いファンドを探す
投資信託の商品はかなりの程度まで多様化が進み、今では大半のマーケットに投資をすることができます。まずは値動きの荒そうなマーケットを探し出し、そこからマーケットに対応できるファンドを見つけましょう。デリバティブを用いてレバレッジをかけた運用を行うファンドや、ブル・ベア型のファンドは値動きの荒いファンドです。

投資信託のブル・ベア型ファンド
投資信託のブル・ベア型ファンドは、短期の値幅を取りにいくファンドとして最適です。ブルは上昇相場、ベアは下落相場を意味する相場用語です。ブル・ベア型のファンドは短期の値幅が取りやすいのかというと、あらかじめ先物取引などを活用してファンドの基準価額が実際のマーケット以上の値幅で動くように設計されているからです。

投資信託のエマージングファンド
投資信託でのエマージングファンドとはアジアや中南米、あるいは東欧、ロシアといった新興諸国や地域の株式や債券市場に投資するファンドのことです。エマージングファンドに投資する意味は、国や地域によっては大幅な成長率が期待できるのでしっかりと状況を予測できると利益を得やすいということです。

投資信託は安価なファンドが狙い目
投資信託は基本的に複数の銘柄に分散投資していますから基準価額がゼロになるリスクはほとんどありません。つまり、現時点で1000円の基準価額を持つファンドは、最大値下がりしたところで損失は1000円に限定されるのです。これを利用してとにかく安価なファンドを買っておき、あわよくば値上がり益を狙うという手もあります。

投資信託のETFは株式と同様
投資信託の一種であるEFTは証券取引所に上場されているので株式と同様にみなされます。そのためソニーや新日鉄の株式と同じように信用取引での売買が認められています。
信用取引では小額の保証金を証券会社に差し入れることにより、それを担保により大きな金額の売買ができます。

投資信託のリスク限定型ファンド
投資信託のリスク限定型ファンドとは償還まで保有すると、仮にマーケットが値下がりしたとしても購入時の元本のうち一定率までが確保されるものです。例えば90%元本確保型であれば、仮に基準価額1万円の元本だったとして、マーケットが大幅に値下がりしても償還まで保有すれば最低でも9000円が戻ってきます。ただし償還まで保有しなくては元本確保の特約が活かされないため、どうしても現金が必要になってしまって中途解約する場合などに損をしてしまう場合があります。

投資信託まがいの商品
投資信託では利回りや元本を保証するのは違法です。もしこのようなファンドを買ったとしても2年後には経営者の失踪という事件が待っているでしょう。つまり財テク詐欺の手口なのです。それから外国ファンド購入の仲介業者も注意しましょう。外国ファンドは確かにさまざまな利点があるのですが手続きを英語でしなくてはいけません。そこでこの手の事務手続きを代行する業者が複数存在します。ですがその代行業者が預かったお金を本当にファンドの購入に当てているかどうかはわからないのが現状です。このようないかがわしい業者に騙されないようにするには何事も自分で調べて判断することが大切です。

投資信託のターゲット・イヤー型ファンド
投資信託のターゲット・イヤー型ファンドとは、運用年数が経過するごとに徐々にリスク資産の組入比率が低下し、最終的には債券などの安定資産で運用されるよう自動的にポートフォリオの中身が見直されるファンドのことです。これはファンド名のあとに西暦を示す「2020」や「2060」などの数値が明記されていて、その年をめざして徐々に安定運用に切り替わっていくのが特徴となっています。

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